Qu'est-ce que la fraude aux paiements et pourquoi est-il important d'être protégé ?
La fraude la plus répandue est liée à l’usurpation d’identité : après avoir soutiré des informations personnelles et confidentielles, soit par piratage informatique et/ou par un mécanisme d’ingénierie sociale, un fraudeur se fait passer pour le payeur et initie un paiement en son nom. Alors que les méthodes des fraudeurs deviennent de plus en plus sophistiquées, protéger votre entreprise et vos clients de la fraude est plus complexe que jamais et nécessite une technologie et des outils adaptés.
La fraude est intrinsèque au paiement, mais le taux de fraude des méthodes de paiement de Fintecture est comparativement très faible : la fraude concerne 0,003% des transactions qui passent par Fintecture. À titre de comparaison, la fraude à la carte bancaire est 20 fois plus élevée : 0,058%*.
Comment la technologie anti-fraude de Fintecture peut-elle m'aider à protéger mon entreprise et mes clients ?
Pour Fintecture, combattre la fraude et assurer la sécurisation des paiements sont des enjeux prioritaires, c'est pour cela que nous sommes à la pointe de la technologie anti-fraude et que nos solutions de paiements sont conçues pour assurer une sécurité optimale.
Fintecture a également développé des mesures de sécurité additionnelles pour combattre la fraude : le Transaction Monitoring System (Système de Monitoring des Transactions, ou TMS) and le Premium Fraud Shield (Bouclier Premium anti-Fraude, ou PFS).
Le Transaction Monitoring System (TMS) : une technologie de monitoring de transactions sophistiquées et en constante évolution
Toutes les transactions sont scannées par notre Transaction Monitoring System (TMS) afin de détecter toute activité suspicieuse. Avec plus de 60 règles de monitoring conçues pour s'adapter aux géographies, montants et industries divers de nos clients, notre système identifie et nous alerte en cas de paiement potentiellement frauduleux. Cela s'ajoute aux vérifications obligatoires qui protègent les payeurs telles que l'Authentification Forte (Strong Customer Authentication ou SCA).
Des analystes de la fraude dédiés analysent chaque cas de suspicion de fraude identifié par notre TMS. Si les soupçons sont confirmés, notre équipe de support contacte proactivement nos clients pour les informer et les aider à prendre les mesures nécessaires.
Notre connaissance et notre expérience anti-fraude s'accroissent avec le temps, ce qui nous permet d'améliorer constamment notre TMS.
Le TMS scanne toutes les transactions pour l'ensemble de nos clients. Cela nous permet :
De respecter les lois contre le blanchiment d'argent et de lutter contre le financement du terrorisme (AML/CFT).
D'adapter nos règles de surveillance à diverses industries et contextes.
Le Premium Fraud Shield (PFS) : notre technologie proactive anti-fraude la plus avancée
Fintecture a conçu une deuxième ligne de défense contre la fraude au paiement qui complémente l'action de notre TMS. Tandis que le TMS permet de scanner et d'identifier les paiements frauduleux une fois le virement exécuté, le PFS est capable de stopper ou d'inverser un paiement suspicieux.
Le PFS est déjà activé chez nos clients avec une quantité importante de paiements, et s'adapte à chaque entreprise et à ses besoins spécifiques, leur permettant d'atteindre l'équilibre parfait entre risque et profit. Les paramètres du PFS sont finement réglés pour chaque client, son industrie et sa tolérance au risque, afin de créer un environnement de paiement sûr sans avoir à faire de compromis sur le taux de conversion.
Le PFS a vu le jour grâce à la connaissance approfondie de l'univers bancaire de Fintecture. Depuis la mise en place de la DSP2, (Payment Services Directive 2), les banques doivent obligatoirement communiquer les informations du compte bancaire d'un payeur via une API de confirmation de paiement, ce qui permet d'identifier et de bloquer les paiements suspicieux. Cependant, certaines banques manquent encore à ce devoir. Fintecture a donc pris les devants et se charge de bloquer proactivement les paiements suspicieux afin de mitiger les risques, pour une expérience de paiement sûre et optimale.
ℹ️ Afin d'en savoir plus sur les tarifs et conditions d'usage, veuillez nous contacter.
Les statuts de paiement Fraud Shield
Si vous êtes un client habilité PFS-enabled, vous pouvez en savoir plus sur les statuts Fraud Shield en continuant la lecture.
ℹ️ Si vous souhaitez acquérir l'option PFS, veuillez nous contacter.
Dans l'onglet "Paiements" de votre Console Fintecture, vous pourrez identifier les paiements potentiellement frauduleux grâce au statut de paiement Fraud Shield.
Cliquez sur la ligne du paiement, et vous trouverez des informations complémentaires quant à la tentative de fraude et aux actions prises par le PFS pour la contrer.
Veuillez noter qu'une icône ! indique qu'une fraude a été détectée mais qu'aucune action supplémentaire n'a été faite. Vous pouvez choisir de rembourser le payeur si vous le souhaitez.
Pour en savoir plus sur les détails de paiement Fraud Shield et leur signification, voir ci-dessous :
Détails de paiement | Signification |
Fraude déjouée. Une tentative de fraude a été détectée et le paiement n'a pas été exécuté. | Le PFS de Fintecture a détecté un paiement frauduleux et a empêché l’exécution du virement. Aucune action n’est requise de votre part. |
Fraude déjouée. Une tentative de fraude a été détectée. Les fonds ont été renvoyés automatiquement au client. | Le PFS de Fintecture a détecté un paiement frauduleux. Le client a été instantanément remboursé. Aucune action n’est requise de votre part. |
Fraude déjouée. Les fonds ont été renvoyés automatiquement au client. | Détails de paiement correspondant au remboursement du client en cas de tentative de fraude (cas ci-dessus). |
Fraude déjouée. Une tentative de fraude a été détectée par la banque du payeur. Le paiement n'a pas été exécuté. | La banque du payeur a détecté un paiement frauduleux et a empêché l’exécution du virement. Aucune action n’est requise de votre part. |
Une tentative de fraude a été détectée. Vous pouvez rembourser le client. | Le PFS de Fintecture a détecté un paiement frauduleux et n’a pas pu empêcher l’exécution du virement. Vous pouvez rembourser le client. |
Fintecture s'engage contre la fraude aux paiements
En tant qu'institution de paiement réglementée par l'ACPR en France, Fintecture collabore étroitement avec les régulateurs des paiements pour renforcer la sécurité des écosystèmes de paiement. Nous militons notamment en faveur d'un environnement de paiement plus sécurisé en exigeant que les paiements initiés sans Authentification Forte (SCA) puissent être révoqués, nous permettant ainsi d'intervenir en cas de fraude.
Fintecture partage également son expérience et son expertise en matière de fraude sur les paiements avec les banques et opère en étroite collaboration avec ces dernières pour lutter contre la fraude. Lorsqu'une fraude nous est signalée par des individus victimes d'usurpation d'identité, nos clients, une banque ou des autorités publiques, Fintecture mène une enquêtes approfondies main dans la main avec les acteurs de l'écosystème des paiements pour fournir des réponses efficaces tant aux clients qu'à leurs payeurs.
Fintecture est enfin partie prenante dans le groupe de travail "Prévention contre la fraude sur les moyens de paiement" au sein du Comité Français d'Organisation et de Normalisation Bancaires. Une représentante de Fintecture est également impliquée dans les travaux du groupe "sécurité des paiements" du Conseil Européen des Paiements (EPC).
*Source : Observatoire de la sécurité des moyens de paiement - janvier 2023